Définition
Le plafond de crédit, ou encours autorisé, est le montant maximal de factures impayées qu'une entreprise accepte d'avoir sur un même client. Une fois ce plafond atteint, les nouvelles commandes sont bloquées jusqu'à ce que le client règle une partie de son solde. Il limite votre exposition au risque d'impayé sur chaque client.
Aussi appelé : Encours autorisé, Encours client maximum, Limite de crédit, Credit limit
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Fixez-le selon l'historique de paiement du client, sa taille, sa situation financière et ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Les comptes annuels déposés au greffe, quand ils sont publiés, et les rapports de solvabilité aident à évaluer un nouveau client. Révisez les plafonds régulièrement : à la hausse pour les bons payeurs, à la baisse pour ceux qui glissent vers le retard.
Si vous souscrivez une assurance-crédit, l'assureur fixe pour chaque client un montant garanti, souvent appelé agrément. Au-delà, l'encours n'est plus couvert : votre plafond interne devrait en tenir compte.
Pour un nouveau client ou une commande importante, demander un acompte ou des arrhes réduit le risque sans refuser l'affaire.
Questions fréquentes
Comment fixer le plafond de crédit d'un nouveau client ?
Commencez prudemment, autour d'un ou deux mois d'achats prévus, en vous appuyant sur ses comptes publiés ou un rapport de solvabilité. Augmentez-le quand il a payé à l'heure pendant quelques mois.
Que faire quand un client dépasse son plafond ?
Prévenez-le avant de bloquer : proposez un règlement partiel, un paiement à la commande ou un acompte pour la suite. Prévoyez cette situation dans vos conditions générales de vente pour pouvoir suspendre les livraisons en cas de dépassement.
Termes associés
- Conditions de paiement Les conditions de paiement sont les règles, inscrites sur la facture et dans les CGV, qui fixent quand et comment le client doit payer.
- Créances clients Les créances clients sont les sommes que vos clients vous doivent pour des factures émises mais pas encore payées.
- Créance irrécouvrable Une créance irrécouvrable est une facture dont l'entreprise sait qu'elle ne sera jamais payée, malgré les relances et les recours possibles.
- Paiement d'avance Le paiement d'avance est une condition de paiement qui exige le règlement de tout le prix avant l'expédition des marchandises ou le début de la prestation.
- Acompte L'acompte est un premier versement à valoir sur le prix, payé à la commande ou avant le début des travaux, qui engage fermement le client et le prestataire.
- Arrhes Les arrhes sont une somme versée d'avance qui permet à chacune des parties de renoncer au contrat moyennant un dédit : le client qui se rétracte perd les arrhes, le professionnel qui renonce doit les restituer au double.
Cette page est fournie à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Les règles évoluent et varient selon le lieu : consultez un avocat ou un comptable qualifié pour votre situation.