Definición
El SPEI, o Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, es el sistema operado por el Banco de México que permite enviar transferencias en pesos entre bancos mexicanos prácticamente en tiempo real, las 24 horas, todos los días del año. Es la forma más común de pagar facturas entre empresas en México. Para recibir un pago basta con dar tu CLABE.
También llamado: Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, Transferencia SPEI, Transferencia interbancaria, CLABE
SPEI en la práctica
La CLABE (Clave Básica Estandarizada) es un número de 18 dígitos que identifica tu cuenta en cualquier banco mexicano. Ponla en tus facturas junto con el nombre del banco y del titular. También se puede enviar un SPEI a un número de tarjeta de débito y, en algunos casos, a un número de celular asociado a la cuenta.
Cada transferencia tiene una clave de rastreo única. Con ella, la fecha, los bancos y la cuenta beneficiaria puedes descargar en el sitio de Banxico el Comprobante Electrónico de Pago (CEP), que acredita que el dinero llegó a la cuenta. Es útil para conciliar cobros y aclarar dudas cuando el cliente dice que ya pagó.
Fiscalmente, cuando cobras por SPEI una factura emitida como PPD, debes emitir el complemento de pago con la forma de pago 03 Transferencia electrónica de fondos. Si cobras antes de facturar o en el mismo momento, la factura puede emitirse como PUE.
Muchas pasarelas y servicios de cobro generan una CLABE distinta para cada cliente o factura, lo que permite identificar automáticamente quién pagó. CoDi y DiMo, los servicios de Banxico para cobrar con código QR y con número de celular, funcionan sobre SPEI.
Ejemplo
Una agencia de marketing de Monterrey factura $58,000 MXN a un cliente de Guadalajara con método de pago PPD y su CLABE. El cliente paga por SPEI un domingo por la noche, el dinero llega en segundos y la agencia emite el complemento de pago con la fecha del cobro.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda una transferencia SPEI?
Normalmente segundos. El sistema funciona las 24 horas todos los días del año, aunque algunos bancos aplican límites o revisiones adicionales a ciertos montos u horarios. Si no llega, busca la operación con la clave de rastreo en el sitio del CEP de Banxico.
¿SPEI tiene costo?
Depende del banco. Muchos bancos y cuentas digitales no cobran por transferencias SPEI desde la banca en línea o la app, mientras que otros cobran una comisión por operación, sobre todo en sucursal. Revisa las condiciones de tu cuenta.
Términos relacionados
- Transferencia internacional Una transferencia internacional es un pago electrónico que se envía de forma individual de un banco a otro de distinto país, normalmente a través de la red SWIFT, y que suele tardar de uno a cinco días hábiles.
- Conciliación bancaria La conciliación bancaria es el proceso de emparejar los pagos que recibes en el banco con las facturas que liquidan y comprobar que tus registros de facturación coinciden con tus movimientos bancarios.
- Aviso de pago Un aviso de pago es la comunicación que un cliente envía a su proveedor para informarle de que ha realizado un pago y de qué facturas cubre.
- Complemento de pago El complemento de pago es el CFDI que se emite en México cada vez que se cobra una factura con método de pago en parcialidades o diferido (PPD).
- PUE y PPD PUE y PPD son las dos claves del campo método de pago del CFDI en México: PUE es pago en una sola exhibición y PPD es pago en parcialidades o diferido.
- CFDI (Comprobante Fiscal Digital por Internet) El CFDI (Comprobante Fiscal Digital por Internet) es la factura electrónica obligatoria en México, un archivo XML que un proveedor de certificación autorizado (PAC) valida y timbra para que tenga validez fiscal.
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